癌癥，是我們每個(gè)人都不愿提及的話(huà)題，在以前，一旦聽(tīng)到哪家有人得了癌癥，似乎就已經(jīng)給他們宣判了死刑。而現在雖然醫學(xué)技術(shù)比較發(fā)達，能夠治愈一些癌癥，但昂貴的治療費也并不是每個(gè)家庭都能承受得起。為了能夠在病發(fā)時(shí)有錢(qián)治療，很多人就會(huì )將希望寄托在保險身上，希望能減少一點(diǎn)經(jīng)濟壓力。

但在這個(gè)社會(huì )上，真正了解保險的人并不多，稍微有一點(diǎn)細節方面沒(méi)有注意到，就可能會(huì )被拒賠。那么今天多保魚(yú)就以“36歲女子確診晚期肝癌， 200萬(wàn)保額理賠被拒”案例說(shuō)起，和大家一起來(lái)了解下，我們在投保時(shí)，到底該掌握哪些防坑技巧。

01案例詳情

事情是這樣的，36歲的長(cháng)沙市民白女士，去年3、4月份在當地多家保險公司買(mǎi)了6份保險，總保額高達200多萬(wàn)。200多萬(wàn)，可能對于富有家庭而言，這算不了什么，但白女士家一直以來(lái)都不算富裕，如果能得到200萬(wàn)元理賠金，這確實(shí)是一筆豐厚的財富。

同年11月中旬，白女士在長(cháng)沙市第一人民醫院檢查出了肝癌，而且已經(jīng)是晚期。得知消息后，白女士第一時(shí)間向保險公司匯報情況，并申請保險賠償?？烧l(shuí)都沒(méi)有想到，三天之后白女士卻收到保險公司寄來(lái)的的“拒賠通知書(shū)”，上面清楚的寫(xiě)著(zhù)“投保人白女士理賠申請未通過(guò)審批要求，無(wú)法進(jìn)行賠償。”

對于這樣的結果，白女士自然不滿(mǎn)意，隨后便向法庭提起訴訟，并要求保險公司按照合同約定，賠付205萬(wàn)保險金。但或許是命運安排，最終法院也駁回了白女士的訴訟請求。

02案例分析

可能大家不理解，200多萬(wàn)的保額，保險公司說(shuō)不賠就不賠，就連法庭也不同意，這到底是為什么？如果只是一家拒賠，可能是保險公司的原因，但如果多家保險公司都不同意理賠，毋庸置疑白女士自身應該也有不足之處。那白女士到底做了什么事，究竟又是什么原因導致200多萬(wàn)的保額一分都賠不了呢？

保險公司表示，在理賠人員介入調查的時(shí)候，發(fā)現白女士在投保自家公司的時(shí)候，還在其他多家公司投保了5份重疾險，總保額高達200多萬(wàn)，另外，在理賠人員對當地多家醫院調查病歷時(shí)，發(fā)現白女士剛好在投保前一個(gè)月，查出了肝癌，但白女士卻沒(méi)有將此事告知。

也就是說(shuō)，白女士這是“明知得了病還要去投保”，實(shí)際上這種做法已經(jīng)構成了“騙保”，而對于騙保這種行為，保險公司完全可以不用理賠。那從這里我們就可以知道，其實(shí)有些時(shí)候保險不理賠，和投保人的自身行為也有很大聯(lián)系。

03對于本案例的總結，主要有以下3點(diǎn)：

（1）從本案中我們可以看出，帶病投保在理賠時(shí)的危害確實(shí)很大，即便前期順利投保了，一旦后期“騙保”事情敗露，保險公司照樣不會(huì )賠償。另外，大家還需要注意，“騙保”屬于違法行為，大家不要輕易去嘗試，倘若構成了一定的社會(huì )危害，必將受到法律的嚴懲。

對保險公司而言，一旦投保人被發(fā)現存在騙保行為，輕者會(huì )遭到保險公司拒賠，重者將會(huì )沒(méi)收所有的保費。

（2）要想自己理賠不被拒，投保年齡一定要趁早，因為投保年齡越小，不僅保費更便宜，而且保額更高、保障范圍更加廣泛。舉個(gè)例子，如果你在20歲投保重疾險，4000元就可以買(mǎi)到30萬(wàn)的保額，但如果你在55-65歲之間投保重疾險，4000元保費差不多最多也只能買(mǎi)到20萬(wàn)的保額。

（3）其實(shí)保險這東西，買(mǎi)對了，一種就夠了；買(mǎi)錯了，即使擁有上百種也是浪費。保險應該如何買(mǎi)，才能讓一堆“廢紙”成為保障？