現在很多人為了轉移生活中未知的風(fēng)險，保障自己的生活，會(huì )選擇買(mǎi)保險。然而保險不是一件簡(jiǎn)單的商品，涉及的東西比較多。比如很多人以為只要在發(fā)生保險事故前買(mǎi)了保險，就能賠償到一筆錢(qián)，還有人已經(jīng)查出患了重疾，故意投保重疾險或者壽險想騙取保險金。這就涉及到一個(gè)保險名詞：等待期。很多人不知道等待期，但是保險等待期卻非常重要，和保險的關(guān)系重大，今天多保魚(yú)小編就來(lái)和大家一起聊聊關(guān)于保險的等待期，感興趣的一起來(lái)了解下。

什么是保險的等待期？

保險等待期，又被稱(chēng)為觀(guān)察期，是保險生效后的一段特定時(shí)間。在這段特定的時(shí)間及時(shí)發(fā)生保險事故，保險也不會(huì )進(jìn)行理賠。

等待期是保險公司合理控制帶病投保風(fēng)險的手段之一，等待期的長(cháng)短依據不同的險種和產(chǎn)品而有所不同，通常分為30天、60天、90天、180天。各個(gè)險種的等待期時(shí)間長(cháng)短不一樣。

壽險或重疾險：一般是90天或180天

醫療險：一般是是30天。

意外傷害險：意外險通常沒(méi)有等待期，投保后次日立即生效。

百萬(wàn)醫療險：通常是一年期的保險產(chǎn)品，沒(méi)有等待期。

等待期生病，重疾險能不能理賠？

通常情況，等待期內生病的概率是非常小的，那么萬(wàn)一發(fā)生這樣的事情，重疾險能否進(jìn)行理賠呢？這里分兩種情況而定。

等待期內確診

如果被保人在重疾險等待期內被確診重疾，那么不管投保前知不知道自己是否生病，都無(wú)法進(jìn)行理賠。

等待期后確診

如果被保人在等待期內查出問(wèn)題，等待期后確診得了重疾，那么這種情況就比較復雜，需要根據購買(mǎi)的保險條款來(lái)決定。

保險公司審核確診時(shí)間，可以理賠

如果投保的保險產(chǎn)品只審核確診時(shí)間，只要被保人是在等待期后，經(jīng)醫院確診初次發(fā)生重大疾病，則可以進(jìn)行理賠。目前很多重疾險都有這樣的條款。例如：復星備哆分 1 號、媽咪保貝、瑞泰瑞盈等。

保險公司審核發(fā)病時(shí)間，不能理賠

如果投保的保險產(chǎn)品不是審核確診時(shí)間，而是審核發(fā)病時(shí)間，那么如果是在等待期內發(fā)病的，則保險公司無(wú)法進(jìn)行理賠。

等待期出險保險是不是白買(mǎi)了？

那么等待期內出險，我們的保險是不是就白買(mǎi)了呢？其實(shí)也不一定。

1、等待期內重疾險出險保單怎么辦？

幾乎所有的產(chǎn)品，只要是在等待期內發(fā)生重疾，都會(huì )終止合同，并退還保費。但是對于重疾險中的輕癥、中癥還是會(huì )分情況進(jìn)行處理。

合同繼續：也就是說(shuō)，其他的幾十種疾病過(guò)了等待期仍然保障有效；

合同終止：基本上絕大多數保險產(chǎn)品會(huì )和你終止合同，并退還保費；

附加險結束：有的保險產(chǎn)品的輕癥是以附加險的方式進(jìn)行投保的，那么如果等待期內發(fā)生輕癥，保險公司或許會(huì )讓附加險失效，而對主險的重疾沒(méi)有影響，主險仍然繼續有效。

2、等待期內各個(gè)險種出險保單情況

意外險：意外險本身沒(méi)有等待期，一般簽訂合同馬上生效，只要合同生效后出險，就可以拿到理賠金。

醫療險：醫療險等待期內是無(wú)法理賠的，但是保單仍然有效。就是說(shuō)，等待期內你生病是無(wú)法進(jìn)行報銷(xiāo)的，但是只要過(guò)了等待期，如果你再生其他疾病，保險公司還是會(huì )給你理賠。

定期壽險：定期壽險如果在等待期被保人身故，合同終止。

等待期內出險怎么辦？

那么，如果投保人在買(mǎi)了保險，在等待期內出險怎么辦呢？雖然不同保險公司的解決辦法是不一樣的，但通?？梢苑譃橐韵氯N方式：

合同終止，保費返還

在等待期內出險，很多保險公司會(huì )退還保費，但是也有的保險公司只返還現金價(jià)值，會(huì )扣除掉一部分費用，給消費者造成一定程度的損失。

重疾合同終止 輕癥合同繼續有效

保險合同重疾險的部分合同終止，輕癥部分繼續有效。

不賠償 合同繼續有效

有的保險公司會(huì )指定等待期內的重疾和輕癥不會(huì )賠償，但是等待期以外的病種可以繼續得到保障。

等待期能不能去醫院？

有的消費者買(mǎi)完保險后發(fā)現身體出現明顯的不適，但是為了撐過(guò)等待期，強行不去醫院。這樣的做法雖然能理解，但是如果為了保險，而延誤了治病時(shí)機則顯得有些荒唐了。

但是如果你每月明顯的不適，則最好不要再等待期內做身體檢查或者健康體檢，等等待期過(guò)后再去做檢查或者體檢。

怎么根據等待期選購保險產(chǎn)品？

既然我們弄清楚了保險的等待期，最好選擇可以續保的產(chǎn)品，這樣只有初次購置的時(shí)候有等待期，后續就沒(méi)有等待期了。在保險條款內容相差不大的情況下，應該選擇等待期越短的產(chǎn)品。

如果你想退保，重新買(mǎi)別的保險產(chǎn)品，那么最好在退保前就買(mǎi)好，等等待期過(guò)了再去退保，這樣可以避免等待期沒(méi)有保險保障的情況。

配置保險，最好趁身體健康時(shí)候買(mǎi)保險，這樣等待期內也不容易出險。

寫(xiě)在最后

很多人認為保險公司設置等待期，是為了故意刁難消費者，其實(shí)，保險的等待期是為了排除掉某些惡意騙?；蛘邘Р⊥侗５男袨?，對于身體健康并且正常投保的消費者來(lái)說(shuō)，不會(huì )有任何影響，范圍因為有了規范的限制，讓我們能從保險中受益更多。保險的等待期也告訴我們，保險還是在年輕健康的時(shí)候配置最有優(yōu)勢！好了，希望這篇文章能對你又說(shuō)幫助！